سوئیفت، به یک شبکه پیام رسانی گفته می شود که موسسات مالی از طریق سیستم استاندارد شده کدها برای انتقال امن داده ها و اطلاعات و همچنین دستور العمل های خود از آن استفاده می کنند که در آن برای هر سازمان مالی یک کد 8 تا 11 کاراکتری تخصیص داده می شود که به آن کد شناسایی بانک (BIC) می گویند.
سوئیفت چیست و چه کاری انجام می دهد؟
" جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی " است. یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که در ماه مه ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه اندازی گردید و هدف از آن جایگزینی روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی و یا از طریق Telex در سطح بین المللی با یک روش استاندارد شده جهانی بود.
در حال حاضر بیش از ۹۷۰۰ بانک و موسسه مالی در ۲۰۹ کشور عضو جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی ( SWIFT مخفف = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) می باشند. در سال ۲۰۰۱ بیش از ۵/۱ بیلیون پیام از طریق سیستم سوئیفت در سطح جهان مبادله گردیده است.
مرکز اصلی شبکه سوئیفت در کشور بلژیک بوده و طبق قوانین آن کشور عمل مینماید و کشورهای آمریکا، هلند، انگلیس و هنگ کنگ به عنوان مراکز پشتیبان اعضاء فعالیت دارند. سوئیفت در هر کشوری دارای یک SAP یعنی نقطه دسترسی به سوئیفت می باشد که توسط موسسه سوئیفت کنترل می شود (در ایران SAP در بانک مرکزی واقع گردیده است). این سیستم جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانکهای داخل کشور و بانکهای خارج از کشور مورد استفاده قرار می گیرد.
هم اکنون تمام بانکهای داخلی ایران از طریق خطوط Leased و یا ماهواره به یک مرکز به نام SAP در بانک مرکزی متصل گردیده و از طریق سیستم ماهواره ای پیامها را برای بانکهای مورد نظر ارسال می نمایند. این سیستم جهت سرعت بخشیدن به انجام معاملات ارز و جلب رضایت مشتریان و همچنین هماهنگی تمام عملیات ارزی در سطح جهانی با استفاده از یک نرم افزار استاندارد مورد توجه واقع گردیده است.
قبل از سوئیفت:
قبل از تشکیل موسسه سوئیفت، تلکس (Telex) تنها راه در درسترسی و تائید پیام به منظور انتقال بین المللی پول بود که معایبی همچون سرعت پایین، مسائل و مشکلات امنیتی و فرمت پیام های رایگان را داشت و باعث توقف آن شد.
در واقع تلکس یک سیستم یکپارچه کد برای نامیدن بانک ها و نقل و انتقالات نداشت و باعث ضعف آن در برابر سوئیفت بود که فرستندگان تلکس را مجبور می کرد که تمام انتقالات و معاملات را به شکل جمله بیان کنند و در پایان توسط دریافت کننده تفسیر و اجرا می شدند که این روند باعث بروز خطا و اشتباه می شد.
سپس برای حل این مشکل سیستم سوئیفت در سال 1974 م شکل گرفت و بر همین اساس هفت بانک بزرگ بین المللی، سازمانی را برای راه اندازی یک شبکه جهانی تشکیل دادند که این سازمان بتواند پیام های مالی را به صورت ایمن و به موقع انتقال دهد.
انتقال پول با سوئیفت:
انتقال پول در سطح بین المللی یکی از موضوعات مهم در بانک هاست که ربطی به سوئیفت ندارد و سوئیفت تنها نقش ارتباط بین بانکی را تعیین می کند.
به عنوان مثال: دو مشتری در یک بانک در دو کشور مختلف هستند و می خواهند پولی را انتقال دهند در این راستا، مشتری کشور A از بانک می خواهد تا پولی را برای مشتری کشور B ارسال کند بنابراین شعبه A به همتای خود از طریق سوئیفت می گوید که چه کاری باید انجام داد. سپس بانک پول را انتقال داده و جزئیات انتقال را در سیستم حسابداری خود وارد می کند.
نکته 1: اگر موسسه مالی مورد نظر، شعبه ای در کشور مقصد نداشته باشد، ممکن است نیاز باشد تا از سایر موسسه ها کمک بخواهد و اگر هر دو بانک حساب هایی در یک موسسه سومی داشته باشند، آن ها باید از آن بانک سوم برای تسریع کار ها استفاده نمایند.
نکته 2: رسیدن پرداختی ها به مقصد، از طریق سوئیفت، معمولا بین 1 تا 3 روز کاری طول می کشد اما ممکن است بنا بر دلایلی مانند تفاوت در ساعت کشور های مختلف، زمان بیشتری هم صرف گردد.
انواع پیام هایی که می توان از طریق این شبکه ارسال کرد به شکل زیر هستند.
- گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
- گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
- گروه سه: معاملات ارزی
- گروه چهار: وصولی ها
- گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
- گروه شش: فلزات گران بها و سندیکاها
- گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت نامه
- گروه هشت: چک های مسافرتی
- گروه نه: صورت حساب ها و مدیریت وجوه
پیشنهاد می کنیم، مقاله کشف تقلب یا تخلف اداری را مطالعه کنیم
مزایای استفاده از سوئیفت
مزایای سوئیفت :
رشد چشمگیر سوئیفت مدیون دارا بودن مزایای فراوان این سیستم برای استفاده کنندگان است که مهمترین آنها به شرح زیر می باشد :
- استاندارد
- قابلیت اطمینان
- امنیت
- سرعت
- کاهش هزینه ها (البته برای جابجایی مقادیر کم هزینه های این روش بالا می باشد)
- قابلیت دستیابی
- تسویه سریع و هم زمان حسابها
چه کسانی از SWIFT استفاده می کنند:
- بانک ها
- موسسات کارگزاری و خانه های بازرگانی
- نمایندگی های اوراق بهادار
- شرکت های مدیریت دارایی
- شرکت تسویه وجوه
- سپرده گذاری ها
- بورس
- کسب و کار های مشارکتی
- مبادلات ارز خارجی و پولی
خدمات ارائه شده توسط شبکه سوئیفت:
- حواله های بانکی
- حواله های بدهکار و بستانکار
- صورت حساب های بانکی
- معاملات و تبدیلات ارز
- انواع برات
- اعتبارات اسنادی
- معاملات سهام بین بانک ها
- گزارش مانده و تراز حساب ها
- تسویه حساب مبالغ کوچک و بزرگ
پیشنهاد می کنیم، مقاله سیستم ERP را مطالعه کنیم
