اگر قصد دارید کسب و کار خودتان را راه بیاندازید و ایده‌های تجاری خوبی هم در سر دارید، اما سرمایه اولیه کافی ندارید، می‌توانید وام خوداشتغالی بگیرید. در همکاری میان بانکها و موسسات مالی و نهادهایی همچون کمیته امداد امام خمینی، بهزیستی، وزارت کار و رفاه اجتماعی و بنیاد شهید طرح‌های حمایتی مطرح شدند که به واسطه آنها به متقاضیان واجد شرایط تسهیلات خوداشتغالی تعلق بگیرد.
دریافت وام خود اشتغالی:
وام خود اشتغالی یا کارآفرینی 1402، در مقایسه با سایر وام ها از سود کمتری برخوردار است و میزان کارمزد آن 4 درصد می باشد. همان طور که در بخش قبلی ذکر شد ،این وام توسط بانک های دولتی و خصوصی پرداخت می شود و بر حسب اینکه معرفی نامه متقاضی از کدام نهاد اخذ شده و اینکه طرح کسب و کار متقاضی چه باشد و درخواست وام را به کدام بانک یا موسسه مالی و اعتباری داده باشد، مبلغ وام، متفاوت و دارای بهره 4 تا 10 درصدی خواهد بود.
شرایط لازم برای دریافت وام خود اشتغالی چیست:
برای دریافت تسهیلات و وام خود اشتغالی باید شرایط زیر را داشته باشید:
- متقاضی باید بیکار باشد.
- در دستگاههای دولتی و غیر دولتی مشغول به کار نباشد.
- متقاضی نباید حقوق بازنشستگی دریافت کند.
- شخص متقاضی از نهادهای دیگر نباید وام خود اشتغالی دریافت کرده باشد.
- میانگین سنی شخص متقاضی بین ۱۸ تا ۵۰ سال باشد.
- متقاضیان آقا باید کارت پایان خدمت یا معافیت نظام وظیفه داشته باشند.
- متقاضی بیمه اشتغال نداشته باشد.
- متقاضی باید مجوزهای مربوطه از مراجع ذیربط را داشته باشد
چه کسانی شرایط دریافت وام خود اشتغالی را دارند:
وام اشتغال زایی برای راه‌اندازی بیشتر مشاغل می‌تواند کمک بسیار خوبی باشد؛ اما اول از همه باید ایده مناسبی برای کسب‌وکار داشته باشید. این ایده باید علاوه بر خوداشتغالی، به اشتغال‌زایی نیروهای متخصص هم کمک کند. برای دریافت این وام یک‌سری پیش‌نیاز وجود دارد که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد.
اولین شرط مهم برای درخواست این وام این است که متقاضیان در هیچ سازمان خصوصی یا دولتی مشغول به کار نباشند. در ضمن متقاضیان باید اولین بار باشد که برای وام کارآفرینی درخواست می‌دهند. پس کسانی که قبلاً از این تسهیلات استفاده کرده‌اند، نمی‌توانند مجدد به‌سراغ دریافت این کمک‌هزینه بروند.
از دیگر شروط بانکها برای ارائه این وام این است که وام‌گیرنده باید بین 18 تا 50 سال سن داشته باشد.
همچنین متقاضیان آقا فراموش نکنند که داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت، از شرط‌های اولیه برای دریافت وام خویش‌فرمایی است.
علاوه بر شروط گفته شده، موارد دیگری هم هستند که داشتن آنها یک مزیت محسوب می‌شود و دریافت وام را برای شما راحت‌تر می‌کند:
- داشتن مدرک تحضیلی معتبر از دانشگاه‌ها
- داشتن مدرک دیپلم فنی و کاردانش
- داشتن ایده‌های نو بر کارآفرینی
- داشتن رتبه در مسابقات مختلف مثل جشنواره خوارزمی
- داشتن مدرک فنی و حرفه‌ای
مراحل دریافت وام خود اشتغالی:
برای دریافت وام خود اشتغالی از صندوق امید، باید قبل از هر کاری در این صندوق ثبت نام کنید تا کد رهگیری دریافت کنید. خوب است بدانید برای دریافت وام از بانک ها و موسسات مالی نیز باید از یک نهاد مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید، معرفی نامه داشته باشید.
پس از بررسی اسناد و مدارک اداری و انجام مصاحبه در صورت مساعد بودن شرایط با شما برای دریافت وام تماس گرفته می شود.
برای کدام مشاغل می توان وام خود اشتغالی گرفت:
- خود اشتغالی برای کسب و کارهای خانگی
- وام خود اشتعالی برای مشاغل روستایی
- پیاز و خود اشتغالی برای زنان سرپرست خانوار
وام خود اشتغالی برای مشاغل خانگی:
مشاغل خانگی که مشمول دریافت وام هستند، باید از سوی وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی تأیید شده باشند. مشاغل خانگی که شرایط دریافت وام خوداشتغالی را دارند:
قالی بافی، فرش بافی، گلیم بافی، گلیم دوزی، تولید پوشاک، تولید چرم، تولید مصنوعات نمدی، پارچه بافی، تابلو فرش، نخ ریسی، ساخت زیورآلات، خاتم کاری، معرق کاری، حکاکی روی فلزات، قلمزنی، تراش سنگهای نیمه، قیمتی
وام خود اشتغالی برای کارهای کشاورزی:
مشاغل روستایی برای فعالیت های کشاورزی نظیر صنایع دستی، محصولات گلخانه‌ای، شیلات، مرغداری، دامداری، پرورش ماهی، پرورش گل و گیاه، تولید میوه خشک، تکثیر و پرورش زالوی طبی، تولید عرقیات گیاهی، پرورش کرم ابریشم مشمول دریافت وام خود اشتغالی هستند.
دریافت وام خود اشتغالی برای مشاغل فنی:
برای کسب و کارهای الکترونیکی زیر می‌توان وام خوداشتغالی دریافت کرد:
- مدیریت پشتیبانی سایت
- برنامه نویسی
- ساخت انیمیشن
وام خود اشتغالی مددجویان یا زنان سرپرست خانوار:
زنان سرپرست خانوار یا از کار افتادگی که همسر خود را از دست داده اند و سرپرست خانوار محسوب می شوند برای داشتن شغل کسب و کار خانگی می توانند وام خوداشتغالی دریافت کنند.
این افراد باید تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی باشند تا بتوانند از شرایط وام استفاده کنند.
سقف وام نیز تا ۱۰۰ میلیون تومان است که با نرخ سود ۴ درصد محاسبه می شود.
چگونگی درخواست وام خود اشتغالی:
- برای دریافت وام خوداشتغالی باید در صندوق کارآفرین امید ثبت نام کنید.
- پس از دریافت شماره رهگیری، می توانید طرح و نقشه شغلی تان را ارائه دهید.
- پس از ارزیابی ایده های مربوط به کسب و کار، بهترین ایده انتخاب شده و کاندیدای دریافت وام می شود.
- بعد از آن باید شرایط عمومی فرد ارزیابی شود.
- بررسی این که فرد متقاضی، توانایی راه اندازی کسب و کار ارائه شده را دارد یا خیر با بازرسی و مصاحبه انجام می شود.
- پس از انجام مصاحبه اگر فرد، شرایط لازم را داشته باشد برای عقد قرارداد و دریافت وام معرفی می شوند.
شرایط سختی که پس از دریافت وام خوداشتغالی در انتظارتان است:
باید بدانید همه چیز با دریافت وام تمام نمی شود. پس از دریافت وام بررسی ها ادامه دارد. مدتی پس از دریافت وام، بازرسین سازمان برای بررسی صحت راه اندازی کارگاه مجددا همه چیز را کنترل می کنند. کسانی که وام دریافتی را در امور غیر از راه اندازی کسب و کار صرف کرده باشند، باید منتظر جریمه های سنگین باشند.
پیشنهاد می‌شود مقاله مستحدثات در حسابداری را مطالعه کنید
برای دریافت وام خود اشتغالی باید به کجا مراجعه کرد:
جهت ثبت طرح های متقاضیان وام خود اشتغالی باید به سامانه https://kara.mcls.gov.ir مراجعه کنید. این سامانه تحت عنوان سامانه کارا، از سال ۱۳۹۸ کار خود را آغاز کرد. کسانی که متقاضی دریافت تسهیلات وام خود اشتغالی هستند با مراجعه به سامانه می توانند درخواست وام خود را ثبت نمایند.
بازپرداخت وام خود اشتغالی چگونه است:
بازپرداخت وام خود اشتغالی به شعبه بانک و مبلغ آن بستگی دارد.
- بازپرداخت وام برای مشاغلی که درآمد ماهیانه دارد به صورت اقساط ماهیانه در نظر گرفته می‌شود.
- بازپرداخت وام خود اشتغالی برای مشاغلی که درآمد سالانه دارند به صورت اقساط سالانه است.
- بازپرداخت وام خود اشتغالی که به صورت ماهانه تقسیم می‌شود دارای دوره تنفس است.
- وام هایی که بازپرداخت سالانه دارند فاقد دوره تنفس هستند.
شرایط دریافت وام خود اشتغالی برای مشاغل خانگی:
ستاد سازماندهی و حمایت از مشاغل خانگی وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی به کسانی که توانایی راه اندازی یک کسب و کار خانگی را دارند، وام خود اشتغالی می دهد. این وام به کسانی اختصاص دارد که کسب و کاری شخصی و خانوادگی دارند که در آن اقدام به تولید کالا یا ارائه خدمت می‌کنند. تسهیلات وام برای مشاغل خانگی تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
شرایط دریافت وام خود اشتغالی برای مشاغل روستایی:
ثبت نام وام خود اشتغالی برای مشاغل روستایی از طریق صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی انجام می شود.
وام خود اشتغالی روستایی از طریق بانک کشاورزی، رفاه، ملی و صادرات به متقاصیان داده می‌شود. این وام با سود ۴ درصد و به صورت قرض الحسنه است. با شرایط دریافت وام خوداشتغالی آشنا شوید:
- برای دریافت وام خود اشتغالی روستایی شخص متقاضی، حتما باید در روستا ساکن باشد.
- از نهاد دیگری وام یا تسهیلات خود اشتغالی دریافت نکرده باشد
- برای دریافت وام نیاز به ضامن دارد.
روند دریافت وام به این صورت است که دهیاری افراد متقاضی را به فرمانداری معرفی می کند تا درخواست وام دهند. باید بدانید وام قرض الحسنه خود اشتغالی روستایی تا سقف۲۰۰ میلیون است که بازپرداخت آن از ۳۶ ماه تا ۶۰ ماه متغیر است.
چگونه از صندوق کارآفرینی امید وام خود اشتغالی بگیریم:
صندوق کارافرینی امید، برای حمایت از کسب و کارهای کوچک و تأمین مالی آنها از مجاری غیر از بانک، تشکیل شده است. این صندوق مجری پرداخت وام های قرض الحسنه خانگی هستند که به وسیله روستاییان ایجاد شده و توسط آنها نیز مدیریت می‌شود.
شرایط دریافت وام خود اشتغالی۵۰ میلیون تومانی:
این وام مخصوص مددجویان تحت پوشش کمیته امداد، مخصوص زنان سرپرست خانوار است. میزان بهره آن ۴ درصد دارد و بازپرداخت آن 7 ساله است.
شرایط دریافت وام خود اشتغالی ۲۰۰ میلیون تومانی:
وام خوداشتغالی 200 میلیون تومانی به مشاغل روستایی کوچک داده می شود. بازپرداخت اقساط وام خوداشتغالی این وام از ۳۶ تا ۶۰ ماه است.
از کدام بانکها می توان وام خود اشتغالی گرفت:
جالب است بدانید شرایط دریافت وام خود اشتغالی برای مشاغل مختلف، متفاوت است و سقف آن نیز در هر بانک یا هر شعبه با سایرجاها تفاوت زیادی دارد. با بانک ها و شرایط دریافت وام خوداشتغالی بیشتر آشنا شوید:
1) دریافت وام خوداشتغالی از بانک سپه
برای دریافت وام از این بانک، تنها معرفی نامه کمیته امداد لازم است. سقف وام خود اشتغالی بانک سپه ۱۰۰ میلیون تومان است.
2) شرایط دریافت وام خوداشتغالی از بانک کشاورزی
بانک کشاورزی بدون معرفی نامه تقاضای وام را می پذیرد. برای دریافت وام فقط باید نزدیکترین شعبه به کسب و کارتان مراجعه کرده و درخواست بدهید.
3) وام خوداشتغالی بانک مسکن
برای دریافت وام خوداشتغالی بانک مسکن، باید معرفی نامه کمیته امداد، سازمان بهزیستی یا بنیاد شهید و امور ایثارگران را داشته باشید. سقف دریافت وام خود اشتغالی از بانک مسکن برای مشاغل خانگی 20 میلیون تومان برای مشاغل کارفرمایی ۲ میلیارد تومان است.
4) دریافت وام خوداشتغالی از بانک ملی
شرایط بانک ملی برای پرداخت وام خود اشتغالی کمی با سایر بانک ها تفاوت دارد. بانک ملی با همکاری کمیته امداد، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید، وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی به متقاضیان وام می دهد. برای دریافت وام خود اشتغالی از بانک ملی است باید معرفی‌نامه از یکی از نهادهای ذکر شده را داشته باشید.
5) وام خوداشتغالی بانک ملت
سقف وام خوداشتغالی بانک ملت از ۵ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. لازم است بدانید تسهیلات مشاغل خانگی و کارفرمایی با هم متفاوت است. برای دریافت وام باید معرفی نامه از سوی سازمان بهزیستی داشته باشید. سابقه چک برگشتی نداشته باشید. از هیچ بانک یا مؤسسه ای تسهیلات پرداخت نشده نداشته باشید.
6) وام خوداشتغالی بانک صادرات
بانک صادرات با همکاری کمیته امداد وام با سود ۴ درصد وام خود اشتغالی به متقاضیان می دهد. این طرح به نام طرح طراوت توسعه بانک صادرات نامگذاری شده است.
7) دریافت وام از پست بانک
برای دریافت وام خود اشتغالی از پست بانک، می توانید معرفی نامه از کمیته امداد ارائه کنید تا مشمول دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی شوید.
8) وام خوداشتغالی بانک رفاه کارگران
این بانک وام خود اشتغالی را به بیمه شدگان تامین اجتماعی و مستمری بگیران بانک رفاه می دهد.
9) دریافت وام بانک سینا
برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی خود اشتغالی، باید تحت پوشش کمیته امداد باشید. این وام بیشتر به زنان سرپرست خانوار تعلق میگیرد
10) وام خود اشتغالی بانک قرض الحسنه مهر ایران
وام قرض الحسنه خود اشتغالی بانک قرض الحسنه مهر ایران، از ۵۰ میلیون تا ۲۰۰ میلیون است که به مشاغل روستایی داده می شود. متقاضیان دریافت وام نباید از سایر تسهیلات خود اشتغالی استفاده کرده باشند.
پرسش و پاسخ متداول در مورد دریافت وام خود اشتغالی
برای چه کارهایی می توان وام خود اشتغالی گرفت؟
وام خود اشتغالی برای مشاغل خانگی و مشاغل روستایی قابل دریافت است.
مبلغ و بهره وام خوداشتغالی چند درصد است؟
مبلغ وام خود اشتغالی با توجه به طرح و نوع کسب و کارتان متفاوت است. با توجه به مبلغ و نوع وامی که دریافت می کنید باید چیزی بین ۴ تا ۱۰ درصد بهره بپردازید.
برای دریافت وام خود اشتغالی چقدر زمان لازم است؟
اگر می خواهید بدانید برای دریافت وام خوداشتغالی چقدر زمان در اختیار دارید، باید بگوییم از زمان ثبت نام تا واریز وام حداکثر ۶ ماه زمان نیاز است.
از کجا بفهمیم شرایط دریافت وام خوداشتغالی را ندارید؟
اگر تا ۶ ماه پس از ثبت نام و درخواست وام با شما تماس گرفته نشود، نشان دهنده آن است که شرایط دریافت وام را نداشته اید و دیگر نباید منتظر دریافت وام باشید.
میزان و مبلغ وام خود اشتغالی را چه کسانی مشخص می کنند؟
مطابق سیاست‌های دولت، مبلغ و میزان شرایط و مصارف وام خود اشتغالی در لایحه بودجه هر سال مشخص می شود.
