حق بیمه ، وجهی است که از سوی کارفرما، به طور ماهیانه، جهت استفاده کارگر از مزایای بیمه تامین اجتماعی، به این سازمان، پرداخت می شود. فرمول محاسبه نرخ هزینه حق بیمه، بر اساس پایه حقوق روزانه کارگر، بن کارگری و حق مسکن هر فرد در سال جدید، صورت می گیرد. نرخ حق بیمه سال 1401، برای ماه های 30 روزه، مبلغ 17,039,250 ریال و ماه های 31 روزه، 17,457,225 ریال می باشد.
حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۱
همان طور که میدانید پایه حقوق ۱۴۰۱ نسبت به سال گذشته ۵۷٫۴ درصد افزایش داشته است و به تبع حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۱ نیز افزایش خواهد داشت. نرخ بیمه اختیاری و آزاد ۱۴۰۱ به صورت زیر خواهد بود:
| نوع بیمه و درصد | تعهدات | مبلغ در ماه های ۳۱ روزه شش ماهه اول سال | مبلغ در ماه های ۳۰ روزه شش ماهه دوم سال |
| مشاغل آزاد ۱۸ درصد | از کار افتادگی، بازنشستگی و فوت | ۷۷۷/۴۳۳ تومان | ۷۵۲/۳۵۵ تومان |
| مشاغل آزاد ۱۴ درصد | قبل و بعد از فوت، بازنشستگی | ۶۰۴/۶۷۰ تومان | ۵۸۵/۱۶۵ تومان |
| مشاغل آزاد ۱۲ درصد | فوت و بعد از آن، بازنشستگی | ۵۱۸/۲۸۹ تومان | ۵۰۱/۵۷۰ تومان |
در این میان از جانب سازمان تامین اجتماعی مبلغی به عنوان سرانه درمان افراد اعلام نشده است و بر این اساس برای هر فرد مبلغ ۷۱/۶۰۰ تومان در نظر گرفته میشود. همان طور که گفته شد حق بیمه بر اساس حقوق و حق السعی دریافتی تعیین میشود .
پیشنهاد میکنیم مقاله حق السعی چیست را هم مطالعه کنید
حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۱
سوالی که برای اقشار مختلف جامعه به وجود میاید این است که حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۱ چقدر است و نرخ بیمه آزاد و اختیاری ۱۴۰۱ بر چه اساسی تعیین میشود.
عوامل مختلفی تعیین کننده نرخ بیمه اختیاری هستند و بر اساس حق مسکن ، میزان حقوق دریافتی و … این نرخ در سال های مختلف تغییر پیدا میکند. فرمول محاسبه حق بیمه اختیاری ۱۴۰۱ تفاوتی با سال ۱۴۰۰ و سال های گذشته ندارد و بر این اساس نرخ بیمه آزاد و اختیاری ۱۴۰۱ به صورت ز یر میباشد:
- در ماه های ۳۰ روزه حق بیمه به صورت زیر است.
| مبلغ کل حق بیمه قابل پرداخت | ۱۱/۱۱۶/۴۸۵ ﷼ |
| مبلغ قابل پرداخت برای کارفرما (سهم کارفرما) | ۸/۵۲۲/۶۳۹ ﷼ |
| مبلغ قابل پرداخت برای کارگر (سهم کارگر) | ۲/۵۹۳/۸۴۷ ﷼ |
- در ماه های ۳۱ روزه حق بیمه به صورت زیر است.
| مبلغ کل حق بیمه قابل پرداخت | ۱۱/۳۸۲/۰۳۵ ﷼ |
| مبلغ قابل پرداخت برای کارفرما (سهم کارفرما) | ۸/۷۲۶/۲۲۶ ﷼ |
| مبلغ قابل پرداخت برای کارگر (سهم کارگر) | ۲/۶۵۵/۸۰۸ ﷼ |
با این اوصاف در صورتی که فردی قصد داشته باشد به صورت اختیاری خود را بیمه کند میتواند بر اساس جدول زیر از حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۱ مطلع شود. نرخ بیمه آزاد ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
| عنوان | مبلغ در ۶ ماهه اول سال |
| مشاغل نرخ ۱۲ درصد | ۵۱۸/۲۸۹ تومان |
| مشاغل نرخ ۱۴ درصد | ۶۰۴/۶۷۰ تومان |
| مشاغل نرخ ۱۸ درصد | ۷۷۷/۴۳۳ تومان |
| بیمه اختیاری با ۱/۲ حداقل دستمزد | ۱/۳۹۹/۳۸۰ تومان |
به این ترتیب در صورتی که بخواهید از بیمه اختیاری استفاده کنید باید مبلغ ۱/۳۹۹/۳۸۰ تومان را به عنوان حق بیمه آزاد پرداخت کنید.
حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۱ رانندگان
رانندگان درون شهری و برون شهری نیز میتوانند از خدمات بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند. بر این اساس حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۱ رانندگان در نیمه اول سال ۱۴۰۱ به شرح زیر است:
حق بیمه رانندگان با کمک دولت
| رانندگان دورون شهری | ۶۴۰/۹۶۷ تومان |
| رانندگان برون شهری سبک | ۵۷۵/۵۰۷ تومان |
| رانندگان برون شهری سنگین | ۸۷۴/۰۴۷ تومان |
حق بیمه رانندگان بدون کمک دولت
| رانندگان دورون شهری | ۱/۲۸۱/۹۳۴ تومان |
| رانندگان برون شهری سبک | ۱/۵۱۵/۰۱۴ تومان |
| رانندگان برون شهری سنگین | ۱/۷۴۸/۰۹۴ تومان |
بر این اساس رانندگان نیز میتوانند با کمک دولت و یا بدون کمک دولت با پرداخت هزینه ای تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند.
حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱
با راه اندازی این صفحه بیشترین سوالی که با ان رو به رو بودیم این بود که حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ چقدر است و نرخ بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ به چه صورت محاسبه میشود.
همان طور که اشاره شد به طور کلی حق بیمه بر اساس میزان حقوق دریافتی تعیین میشود و همان طور که میدانید از حقوق پایه افراد مبلغی نیز به عنوان مالیات کسر میشود اما در اینجا منظور نهایت حقوق دریافتی اشخاص میباشد.(اگر نمیدانید مالیات حقوق بر چه اساسی محاسبه میشود و چه کسانی از مالیات حقوق معاف هستند .
پیشنهاد میشود مقاله مالیات حقوق ۱۴۰۰ را هم مطالعه کنید.
بر اساس قانون حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ برای کارگری که به عنوان استاد کار مشغول به کار است ۱/۴ دستمزد، برای کارگر نیمه ماهر حق بیمه برابر با ۱/۳ دستمزد و برای کارگر عمومی حق بیمه کارگر ساختمانی برابر با ۱/۲ دستمزد خواهد بود.
براین اساس حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ به این ترتیب تعیین میشود:
- حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ برای ماه های ۳۱ روزه
| نوع کارگر | مبنای محاسبه حق بیمه | مبلغ حق بیمه کارگر |
| کارگر ماهر | ۱/۴ حداقل دستمزد | ۴۲۳۰۰۰ تومان |
| کارگر نیمه ماهر | ۱/۳ حداقل دستمزد | ۳۹۳۰۰۰ تومان |
| کارگر عمومی | ۱/۲ حداقل دستمزد | ۳۶۳۰۰۰ تومان |
- حق بیمه کارگران ساختمانی ۱۴۰۱ برای ماه های ۳۰ روزه
| نوع کارگر | مبنای محاسبه حق بیمه | مبلغ حق بیمه کارگر |
| کارگر ماهر | ۱/۴ حداقل دستمزد | ۴۱۰۰۰۰ تومان |
| کارگر نیمه ماهر | ۱/۳ حداقل دستمزد | ۳۸۰۰۰۰ تومان |
| کارگر عمومی | ۱/۲ حداقل دستمزد | ۳۵۱۰۰۰ تومان |
البته باید دقت داشته باشید که به طور کلی کارگر ساختمانی که در پروژه های ساخت املاک حاضر است مشمول قوانین خاص بیمه ای که به تصویب رسیده است نمیشود.
به طور کلی میتوان گفت نرخ مبنای کسر حق بیمه برای کارگران ۷ درصد میباشد که این ۷ درصد باید از دستمزدی که کارگران به صورت ماهیانه دریافت میکنند کسر شود و به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت گردد.
نحوه اطلاع از سوابق بیمه تامین اجتماعی
گاهی پیش میاید که از حقوق کارگران مبلغی به عنوان حق بیمه کسر میشود اما بعد از مدتی با بررسی های صورت گرفته مشخص بیمه برای شخص رد نشده است.
یکی از راحت ترین کار هایی که میتوانید برای بررسی سوابق بیمه تامین اجتماعی از آن استفاده کنید بررسی سایت رسمی بیمه تامین اجتماعی است.
شما با ورود و ثبت نام در سایت account.tamin.ir میتوانید با کد ملی خود یک پروفایل در این سایت ایجاد کنید که بر اساس سوابقی که برای این کد ملی حق بیمه رد شده است سوابق بیمه خود را مشاهده کنید.
در هنگام ثبت نام در این سایت از شما اطلاعات هویتی دریافت میشود و شما با وراد کردن این اطلاعات میتوانید پروفایل شخصی بسازید و به آن دسترسی پیدا کنید.
برای مشاهده سوابق بیمه خود باید بعد از ثبت نام گزینه خدمات سابقه > کلیه سوابق را از منو انتخاب کنید.
صفحه ای برای شما باز میشود که میتوانید دراین صفحه کلیه سوابق بیمه تامین اجتماعی خود را مشاهده کنید. شما میتوانید از این صفحه تعداد ماه هایی که برای شما بیمه رد نشده است را بررسی کنید و از راه های قانونی علت آن را جویا شده و پیگیری لازم را به عمل آورید.
نحوه محاسبه حق بیمه سال ۱۴۰۱
همان طور که اشاره کردیم نحوه محاسبه حق بیمه در سال های مختلف یکسان میباشد و فرمول محاسبه نرخ بیمه در سال های مختلف تفاوتی ندارد و آنچه سبب تفاوت حق بیمه در سال های مختلف میشود تفاوت پایه حقوق ها در سال های مختلف است.
فرمول محاسبه حق بیمه ۱۴۰۱ به صورت زیر است:
(( تعداد روز های کارکرد * پایه حقوق روزانه ) + حق مسکن + بن کارگری ) * سی درصد
شما میتوانید از این فرمول برای محاسبه حق بیمه در سال های مختلف استفاده کنید.
حق بیمه چیست
حق بیمه مبلغی میباشد که بر اساس فرمول بالا محاسبه میشود و در ازای پرداخت این هزینه به سازمان بیمه تامین اجتماعی افراد میتوانند از مزایای بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند.
بر این اساس کارفرما موظف است بخشی از حقوق کارگر را کسر کند و در مقابل هزینه ای را نیز به عنوان حق کارفرما در بیمه کارگر به این مبلغ اضافه کند و به سازمان بیمه تامین اجتماعی این مبلغ را پرداخت کند.
حاصل جمع این مبالغ تحت عنوان حق بیمه تعریف میشود.
سوالات متداول
1- حق بیمه سال 1401 چگونه محاسبه می شود؟
محاسبه حق بیمه سال 1401 بر اساس پایه حقوق روزانه کارگر و بن کارگری و حق مسکن هر فرد صورت گرفته است که در متن مقاله نیز توضیحات بیشتری در این مورد آورده شده است.
2- تعیین نرخ حق بیمه هر سال به چه عواملی بستگی دارد؟
عوامل مختلفی می توانند بر تعیین نرخ حق بیمه هر سال تاثیر بگذارند که یکی از این عوامل بن کارگری هر فرد می باشد که در متن مقاله در رابطه با دیگر عوامل تاثیر گذار در تعیین نرخ حق بیمه مطالبی آورده شده است.
3- نرخ حق بیمه سال ۱۴۰۱ چقدر است؟
نرخ حق بیمه سال ۱۴۰۱ برای ماه های 30 روزه مبلغ 17039250 ریال و ماه های 31 روزه 17457225 ریال می باشد که در متن مقاله جزئیات میزان نرخ بیمه سال 1401 آورده شده است.
